PRAKTIJKVOORBEELDEN "Personal Financial Planning"

Mijnheer is dokter. Hij is 40 jaar oud. Gehuwd, 3 kinderen en een bloeiende praktijk. Hij werkt nog altijd als zelfstandige in fysieke persoon ondanks het feit dat verschillende van zijn collega’s al de stap gezet hebben naar een vennootschap. Hij heeft nogal wat vragen over de mogelijkheid een vennootschap te creëren om zijn professionele activiteit in onder te brengen. Als onderschrijver van een hypothecair krediet voor zijn woning en zijn kabinet moet hij daarnaast ook met belangrijke gezinsuitgaven rekening houden.

• Hoe meten wij zijn voordeel om naar een vennootschap over te stappen?
• Wat is de invloed ervan op zijn gezinsbudget?
• Moet hij op een andere manier zijn boekhouding doen en is dat moeilijker?
• Is hij voldoende beschermd bij een gezondheidsprobleem?
• Hoe zijn pensionering en andere privé-projecten plannen?
• Hoe moet hij binnenkort de aankoop van een tweede verblijf financieren?

Mijnheer en mevrouw (respectievelijk 58 en 56 jaar) zijn eigenaar van vastgoed waarvan er verschillende door erfenis werden verworven. Zij vragen zich af of het interessant is om al deze panden op hun leeftijd te behouden.

• Hoe deze vraag aanpakken en meteen alle aspecten over vastgoed, fiscaliteit en vermogen integreren?
• Is hun patrimonium goed gespreid?
• Zij hebben verschillende lopende kredieten. Kunnen zij hun kredieten op een betere manier organiseren?
• Welke planning dienen zij voor de volgende 10 of 15 jaar in acht te nemen gezien hun wijziging van statuut bij pensionering (gezinsbudget, roerende en onroerende inkomsten, wettelijk pensioen...)?
• Hoe hun kinderen helpen eigenaar te worden?
• Wat in geval van een onvoorzien overlijden van een van hen?

Mijnheer is zelfstandig bedrijfsleider met twee kinderen verwikkeld in een echtscheidingsprocedure. Zijn echtgenote en hijzelf zijn samen eigenaar van de gezinswoning. Hij wil een nieuw leven starten met zijn nieuwe partner. Die heeft zelf ook twee kinderen uit een vorig huwelijk.

• Hoe op de beste manier deze overgang regelen? Hoe de nieuwe aankoop van een woning organiseren en toch zijn kinderen optimaal beschermen?
• Hoe moet hij zichzelf en zijn kinderen beschermen in geval van een gezondheidsprobleem?
• Wat zijn de gevolgen voor de vererving?