PRAKTIJKVOORBEELDEN "Family Office"
 |
Klant
Echtpaar – 55 en 58 jaar |
Probleemstelling
De klanten zijn wettelijk samenwonend.
In het verleden hebben zij een activiteit als werknemer gehad. Tijdens deze periode hebben zij een bescheiden spaarpot opgebouwd die zij nadien geïnvesteerd hebben in een activiteit die zij samen opgestart hebben als zelfstandigen.
Mijnheer heeft zijn onderneming op 55 jarige leeftijd verkocht en heeft een belangrijk kapitaal geïncasseerd.
Zij wensen van het leven te genieten en hun kinderen te helpen om zich te vestigen in het leven.
Gepassioneerd door golf en reizen wensen zij ook tijd vrij te maken om zich aan deze hobby’s te wijden.
Vandaag vragen zij zich af hoe zij hun nieuwe leven moeten organiseren en zijn op zoek gegaan naar de beste beleggingsformules voor hun kapitaal.
Zij hebben links en rechts wat informatie verzameld naar de mogelijkheden maar blijven wat op hun honger zitten en kunnen niet tot een besluit komen.
Vragen:
- Hebben wij een juiste inschatting gemaakt van onze maandelijkse behoeften voor de organisatie van ons nieuw leven (reizen, hobby’s, etc.)?
- Hebben wij de steun die wij onze kinderen willen geven wel correct berekend?
- Wat zal de hoogte van ons wettelijk pensioen zijn?
- Moeten wij speciale maatregelen nemen om ons voor gezondheidszorgen te verzekeren?
- Over welk kapitaal moeten wij beschikken om in ons levensonderhoud te voorzien tot het einde van onze dagen?
- Hoe hoog zullen de kapitalen zijn die werden samengesteld in het kader van onze pensioenplannen?
- Hoe moeten wij ons financieel structureren om in onze behoeften te voorzien op de korte en lange termijn?
- Hoe kunnen wij ons vermogen beschermen tegen de schommelingen op de beurs?
Als mijnheer zijn activiteit wil voortzetten, weliswaar met een betere tijdsbesteding, moet hij dit dan doen als werknemer, zelfstandige of via een vennootschap?
Wat zijn de juridische, fiscale en sociale gevolgen?
Consult Life helpt zijn klanten antwoord te vinden op deze verschillende vragen en staat hen bij in de organisatie van de financiële structuren die het toelaat aan hun behoeften te voldoen, vandaag en morgen.
 |
Klant
Echtpaar – 78 en 75 jaar |
Probleemstelling
Het echtpaar heeft 4 kinderen, allen getrouwd, met kinderen.
Als eigenaars van een groot gezinshuis en van een roerend vermogen van 500.000€ zijn zij ook zo vooruitziend geweest om een vastgoedvermogen samen te stellen bestaande uit een appartement en studio’s, allen verhuurd.
Mijnheer ontvangt een pensioen uit de privé-sector gelijk aan 1.000€ netto per maand.
Mevrouw heeft het huishouden gedaan en heeft geen persoonlijk pensioen.
De echtgenoten zijn nog in goede gezondheid en wensen hun zaken te plannen, hun toekomstige behoeften te anticiperen en bepaalde kinderen te helpen in hun persoonlijke vastgoedprojecten.
Vragen
- Moeten wij verder de gezinswoning blijven bewonen?
- Hoe kunnen wij op de meest aangepaste manier ons vermogen beleggen?
- Hoe beperken wij de fiscale druk op ons inkomen en de eventuele successierechten?
- Moeten wij nu al een gedeelte van ons vermogen overdragen door handgiften te organiseren? Indien ja, hoe, hoeveel en op welke manier?
- Hebben wij er belang bij om eigenaar te blijven van al onze tegoeden? Wat met huren?
|
