Cas pratiques "Personal Financial Planning"

Mr est médecin. Il a 40 ans. Marié avec 3 enfants, sa pratique se développe favorablement. Il exerce toujours en personne physique malgré le fait que plusieurs de ses collègues aient déjà fait le pas du passage en société. Il s’interroge sur l’opportunité de la création d’une société pour y loger son activité professionnelle. Ayant souscrit un crédit hypothécaire pour son habitation et son cabinet, il fait également face à des charges familiales importantes.

• Comment mesurer son avantage à passer en société ?
• Quel sera l’impact sur son budget ménage ?
• Doit-il modifier sa façon d’organiser sa comptabilité ? (est-ce plus compliqué ?)
• Est-il suffisamment protégé en cas de problème de santé ?
• Comment envisager sa retraite ou d’autres projets privés ?
• Comment pourrait-il financer prochainement l’acquisition d’une seconde résidence ?

Monsieur et Madame sont propriétaires de biens immobiliers. (dont certains par héritage) Ils s’interrogent sur l’intérêt de conserver l’ensemble de ces biens à leur âge (58 ans Madame et 56 ans Monsieur).

• Comment examiner cette question en intégrant les aspects immobiliers,
  fiscaux et patrimoniaux ?
• Leur patrimoine est-il bien diversifié ?
• Ils ont plusieurs crédits en cours. Pourraient-ils trouver une meilleure organisation de leurs crédits ?
• Comment planifier les 10 ou 15 ans à venir en fonction de leur changement de statut à l’âge de la pension (budget ménage, revenus immobiliers et mobiliers, pension légale…)
• Comment aider leurs enfants à accéder à la propriété ?
• Quid en cas de décès inopiné de l’un d’eux ?

Monsieur est dirigeant d’entreprise indépendant et a 2 enfants. Il est actuellement en procédure de divorce. Son épouse et lui-même partagent la propriété de la maison familiale. Il souhaite refaire sa vie avec sa nouvelle compagne. Cette dernière a également deux enfants d’une précédente union.

• Comment gérer au mieux cette transition et organiser une nouvelle acquisition tout en protégeant ses enfants ?
• Comment Mr Durant doit-il se  protéger et protéger ses enfants en cas de problème de santé.
• Quelles sont les implications successorales ?