CAS PRATIQUEs "Family Office"
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Client
Couple – 55 et 58 ans |
Problématique
Les clients vivent en cohabitation légale.
Par le passé, ils ont exercé une activité de salarié. Pendant cette période, ils ont constitué une épargne modeste qu’ils ont ensuite réinvestie dans une activité démarrée à deux, sous statut d'indépendants.
A 55 ans, monsieur vient de vendre sa société et a touché un capital confortable.
Ils souhaitent profiter de la vie, aider leurs deux enfants à s’installer dans la vie.
Passionnés de golf et de voyages, ils comptent également se ménager du temps pour se consacrer à leurs loisirs.
Aujourd’hui ils se demandent comment organiser leur nouvelle vie et recherchent les meilleurs placements pour leur capital.
Ils ont fait un tour du marché des placements mais restent un peu sur leur faim, sans parvenir à prendre une décision.
Questions :
- Ont-ils bien défini les besoins mensuels dans le cadre de leur nouvelle vie (voyages, loisirs, etc) ?
- Ont-ils chiffré l’aide qu’ils souhaitent apporter à leurs enfants ?
- Quelle sera leur pension légale respective ?
- Ont-ils prévu de se couvrir pour les soins de santé ?
- Quelle est leur espérance de vie ?
- De quel capital doivent-ils disposer pour assurer leurs besoins jusqu’à la fin de leurs jours ?
- Quels sont les capitaux constitués dans l’ensemble de leurs plans de pension.
- Comment définir la combinaison de produits permettant de répondre aux besoins (à court et à long terme).
- Comment protéger le patrimoine des fluctuations boursières ?
Si Monsieur souhaite continuer une activité (avec une meilleure gestion de son temps…) doit-il le faire en temps que salarié, indépendant ou via une société ?
Quelles en sont les conséquences juridiques, fiscales, sociales ?
Consult Life aidera ces clients à répondre à ces différentes questions et à mettre en place une organisation personnelle qui réponde à leur besoins et qui pourra être adaptée dans le temps.
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Client
Couple – 78 et 75 ans |
Problématique
Le couple a 4 enfants, tous mariés avec enfants.
Propriétaires d’une grande maison de famille et d’un patrimoine mobilier de 500.000 €, ils ont également eu la sagesse de se constituer un patrimoine immobilier constitué d’un appartement et d’un studio (loués).
Monsieur perçoit une pension du secteur privé, soit 1.000 € nets par mois.
Madame a été mère au foyer et ne dispose pas de pension personnelle.
Les époux sont encore en bonne santé et souhaitent planifier leur avenir, anticiper leurs besoins futurs et aider certains enfants dans leurs projets immobiliers personnels.
Questions
- Doivent-ils continuer à vivre dans la maison familiale ?
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Comment placer correctement leur argent ?
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Comment limiter la pression fiscale sur les revenus et les éventuels droits de succession ?
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Doivent-ils envisager des donations ?
Si oui, comment, combien et suivant quel type de
placement ?
- Ont-ils intérêt à rester propriétaires de tous leurs biens ? Quid d’une location ?
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